别慌，保险前五年没收益这事儿，很多人一看就炸毛，觉得自己钱打水漂了，其实大可不必紧张，钱不是没了，只是没按你想象的速度发芽，保险里的钱有它的底层“慢性子”，等你细看，这钱慢慢才会让你明白它到底在忙活啥，前面几年看着冷淡，后头才有热闹可瞧，总之别太早下结论，后面细说。

有的人刚交了两年保费，立马翻保单，一看现金价值比交的还少，心里就急坏了，这到底是保险公司在挖坑，还是钱进了黑洞，保单上明明写着保障承诺，怎么就不见回头钱，买保险和存银行完全不是一个路数，银行存款是肉眼可见的利息，保险的钱前几年是看不到的增长，大家以为自己被坑了，其实只是没弄明白游戏规则。

保险公司一收钱，先把基础成本扣个明明白白，手续费、风险保障、管理费，这几样缺一不可，这不是保险公司的套路，是合同责任的本分，保证你刚把字签完，保险公司立马就背上保障包袱，前几年这些成本都要提前准备好，剩下的钱才进账户慢慢增值，保险不是存钱罐，是一份几十年打算的合同，前面几年谁都别想轻松。

比如一个35岁的人，每年交十万买三年增额终身寿险，第一年交进去十万，扣完各种成本，现金账户到手只剩下七万五，第二年再交十万，扣的钱稍微少点，账户进账多了，但还是没追上保费，等到第五年，这些成本基本扣完，现金账户才慢慢超过本金，这个节奏一点也不快，急性子的人真忍不了。

保险的收益节奏跟你炒股、存银行完全不一样，炒股追涨杀跌，银行利息清清楚楚，保险是复利慢慢滚，开始几年增长慢，十年以后本金和利息一块滚雪球，速度越来越快，保险公司要为几十年后的风险兜底，前面五年不扣成本，后面保障就成了空头支票，国家对利率卡得死死的，储蓄险最高也就3%，没高收益，也没陷阱，老老实实做长期打算。

有人一心想前五年就回本，那还不如直接存银行，保险公司要是让你前五年收益高得冒泡，后面就得把你的收益往后挪，长期看反而少赚，早期不扣风险成本，后面赔付压力大，风险就转移到客户身上，谁也不傻，国家也不会允许这种保险产品横行，存钱要追求短期回报的，保险不是你的菜，心急吃不了热豆腐。

保险产品的本质就是给未来几十年打基础，尤其是年金险、增额寿险这种储蓄型保险，绝不是买来投机倒把的，三五年没见大钱，不代表白交了，都是为了二十年、三十年后能翻倍增长，前五年看着憋屈，十年之后才是厚积薄发，想要短期暴利的，这里注定要失望，保险公司和客户都要走长远路。

不少人买完保险爱问身边人，大家都说保险前五年没赚钱，甚至有人劝退，其实谁也不是冤大头，只是没熬到见证增长的那个节点，早退保，成本全白交，后悔都来不及，保险就是比耐心，谁能坚持到后期，谁就能收获稳稳的回报。

买保险别拿银行存款的心态来衡量，尤其是储蓄型保险，安心交钱，时间一长，收益自然水到渠成，前五年别慌，别闹，后面自有答案。